http://de.reuters.com/article/companiesNews/idDEBEE64P0E120100526
EU: Banken sollen Vorsorge für Pleiten finanzieren
Brüssel (Reuters) – Die Banken sollen nach dem Willen der EU-Kommission über eine Abgabe künftig Fonds zur Abwicklung pleitebedrohter Geldhäuser finanzieren.
Nach einem Konzept der EU-Behörde müssten die Finanzinstitute in Krisen die Kosten ihres Umbaus selbst stemmen, die Staatskasse würde geschont. „Es ist nicht hinnehmbar, dass der Steuerzahler weiterhin die enormen Kosten zur Rettung des Bankensektors tragen muss“, erklärte EU-Binnenmarktkommissar Michel Barnier am Mittwoch in Brüssel. Die Bundesregierung begrüßte den Vorstoß, während Bankenverbände geteilter Meinung sind.
Die Kommission plädiert dafür, dass die EU-Staaten Banken-Abwicklungsfonds nach einem einheitlichen Schema aufbauen sollen. „Unser Vorschlag ist kein einheitlicher europäischer föderaler Fonds, es handelt sich um ein Netz verschiedener nationaler Fonds innerhalb eines europäischen Rahmens“, betonte Barnier. Den Rechtsrahmen will er Anfang 2011 vorschlagen.
Die Fonds würden nicht zur Rettung oder Sanierung von Banken, sondern zur Finanzierung einer geordneten Abwicklung genutzt, heißt es in dem Papier. Das Geld, das über die Jahre angesammelt würde, könnte zur Auslagerung fauler Wertpapiere in eine Auffangbank genutzt werden. Die Kommission machte keine Angaben zum nötigen Volumen der Vorsorgetöpfe. Als Bemessungsgrundlage seien Bankaktiva, Verbindlichkeiten oder Gewinne und Bonuszahlungen vorstellbar. Sie solle so harmonisiert wie möglich gestaltet werden, sagte Barnier.
KOMMISSION FORDERT EU-WEITES VORGEHEN
Die EU-Behörde beklagt, dass die Mitgliedstaaten bei der Bankenabgabe unkoordiniert vorgingen. Schweden führte das Instrument vergangenes Jahr ein. Die Bundesregierung hat eine Abgabe angekündigt. Auch Österreich und Frankreich arbeiten daran. Die mangelhafte Absprache über deren Höhe und Erhebungsweise berge die Gefahr von Wettbewerbsverzerrungen unter den nationalen Bankenmärkten, mahnte die Kommission.
Aus den Reihen des Europäischen Parlaments wurde Kritik laut. Der Grünen-Europaabgeordnete Sven Giegold und der SPD-Parlamentarier Udo Bullmann äußerten sich enttäuscht, dass Barnier nicht der Idee des EP-Wirtschaftsausschusses folge und einen gemeinsamen EU-Fonds anstrebe.
Das Bundesfinanzministerium begrüße den Vorschlag, die Bankenabgabe europäisch zu harmonisieren. Verzerrungen des Wettbewerbs müssten verhindert werden. „Wir sehen diesem Prozess mit Zuversicht entgegen“, sagte BMF-Sprecher Michael Offer.
Die deutsche Bankenbranche hat keine einheitliche Meinung zu der Abgabe. Die Sparkassen lehnen eine gemeinsame Abgabe mit den Privatbanken ab, da sie bereits eine eigene Institutssicherung haben. Es sei „nur schwer vorstellbar, dass Sparkassen praktisch eine Versicherungsprämie für systemrelevante Banken zahlen sollen“, erklärte der Deutsche Sparkassen- und Giroverband. Der Verband der privaten Banken unterstützt die Pläne dagegen. Eine einheitliche Bemessungsgrundlage auf europäischer Ebene – besser noch auf Ebene der G20-Staaten – sei die Voraussetzung für den Erfolg der Idee. „Gelingt dies, kann im Fall einer Systemkrise ein solcher Fonds stabilisierend eingreifen, ohne dass Staat und Steuerzahler ad hoc herangezogen werden müssen.“
Die Kommission will für ihre Ideen beim EU-Gipfel Mitte Juni und beim Spitzentreffen der 20 führenden Industrie- und Schwellenländer (G20) am 26./27. Juni in Toronto werben. „Die EU sollte die Bemühungen der G20 für eine globale Herangehensweise anführen“, heißt es in der Mitteilung. Barnier ergänzte, er sei für einen europäischen Alleingang, wenn diese Bemühungen scheitern sollten. Da die Bankensysteme in Europa und Amerika unterschiedlich seien, wäre eine Abgabe in der EU kein Nachteil für die hiesigen Banken.
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http://www.focus.de/finanzen/finanz-news/eu-banken-fuer-banken_aid_512577.html
Banken für Banken
Nach Plänen der EU-Kommission soll es künftig ein europaweites Netz nationaler Bankenrettungsfonds geben, das von Banken selbst finanziert werden soll. Durch diese Maßnahme sollen im Fall einer erneuten Finanzmarktkrise die Steuerzahler nicht mehr belastet werden.
Die EU-Kommission will ein europaweites Netz nationaler Bankenrettungsfonds aufspannen, das von den Geldinstituten selbst finanziert werden soll. So könne neuen Finanzmarktkrisen vorgebeugt und eine weitere Milliardenbelastungen der Steuerzahler ausgeschlossen werden, sagte EU-Regulierungskommissar Michel Barnier am Mittwoch in Brüssel. Aus dem EU-Parlament kam teils harsche Kritik, weil Barnier Abstand von einem echten EU-Fonds genommen hat.
Was genau ist dieser Bankenrettungsfonds?
Der Kommissar betonte, der nationalstaatlich geknüpfte Rettungsschirm dürfe nicht zum Auffangen oder Sanieren von Banken genutzt werden. Vielmehr soll er bei einer Bankenpleite ein geordnetes Vorgehen sicherstellen und die Ansteckungsgefahr stoppen.
„Die Steuerzahler sollen nicht mehr in vorderster Front stehen, sondern es soll das Verbraucherprinzip gelten“, sagte Barnier. Auf die Höhe der vorgeschlagenen Bankenabgabe will sich die Kommission noch nicht festlegen. Einerseits müsse sie die Risikolust hemmen. Andererseits dürfe sie das Wirtschaftswachstum nicht im Keim ersticken und die Kreditkosten in die Höhe treiben.
Barnier warnte mit Blick auf Berlin vor nationalen Alleingängen. Er verwies auf das deutsche Vorpreschen mit einer Bankenabgabe: Weil weder die Höhe der Abgabe noch deren genaue Verwendung in der EU abgestimmt seien, „besteht die Gefahr von Wettbewerbsverzerrungen“, warnte der Kommissar. Zudem drohe die grenzüberschreitende Zusammenarbeit in Krisenzeiten beeinträchtigt zu werden.
Die europäischen Grünen warfen dem Kommissar dennoch „ein Einknicken vor dem Kirchturmdenken der Mitgliedsstaaten“ vor. Gegen seine eigene Überzeugung schlage Barnier nur ein Netzwerk vor, statt einen EU-Fonds, wie ihn der Wirtschafts- und Währungsausschuss des Parlaments befürwortet, sagte der Abgeordnete Sven Giegold. Auch der SPD-Fraktionssprecher für Wirtschaft und Währung, Udo Bullmann, forderte die Einrichtung „eines Fonds auf europäischer Ebene“. Er begrüßte die Absicht Barniers, die „Finanzjongleure“ stärker in die Pflicht zu nehmen.
Keine Versicherungspolice
Die Gefahr, dass sich Bankmanager durch eine Rettungsgarantie noch zu riskanterem Vorgehen ermutigt fühlen, will Barnier ausschließen. Verantwortliche und Aktionäre müssten „als erste die Folgen eines Bankenzusammenbruchs tragen, und nicht versicherte Gläubiger“, sagte er. Vorgesehen ist deswegen keine „Versicherungspolice“, sondern die Fonds sollen eine ordnungsgemäße Abwicklung ermöglichen.
Verwendet würden die Mittel etwa für Überbrückungskredite, die Übertragung von Vermögenswerten oder Verbindlichkeiten, die Einrichtung von Bad Banks und die Kosten der Abwicklung selbst. Der ungeregelte Niedergang der US-Bank Lehman Brothers hatte 2008 die Finanzmarktkrise ausgelöst. Alleine die Abwicklung verschlang für Anwalts- und Beraterhonorare hunderte Millionen Dollar.
Für die Vorlage eines detaillierten Planes nimmt sich Brüssel Zeit bis Oktober, zuvor sollen die Banken konsultiert werden. Allerdings wird die Kommission schon auf dem EU-Gipfel am 17. und 18. Juni um Unterstützung werben. Auch beim G20-Gipfel in Toronto will Barnier seinen Plan als Modell für einen globalen Bankenrettungsfonds auf den Tisch legen.
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http://www.euractiv.de/zukunft-und-reformen/artikel/barnier-banken-sollen-fr-pleiten-zahlen-003155
Europäische Fonds gegen Flächenbrände
Barnier: Banken sollen für Pleiten zahlen
Europas Banken sollen Plänen der EU-Kommission zufolge künftig selbst für Pleitefälle in den eigenen Reihen aufkommen. Binnenmarktkommissar Michel Barnier legte am Mittwoch in Brüssel Vorschläge für nationale Insolvenzfonds vor, in die die Geldhäuser einzahlen sollen. Der deutsche Bankenverband begrüßt den Vorstoß. Sven Giegold (Grüne): „Barnier ist eingeknickt“.
„Es ist nicht akzeptabel, dass die Steuerzahler weiterhin die hohen Kosten für die Rettung des Bankensektors tragen sollen“, sagte Barnier bei der Vorstellung der neuen Pläne.
Die Abgaben sollen auf ständiger Basis erfolgen, und nicht erst im Fall einer Pleite. Die Gelder sollen auch nicht zum Herauskaufen eines bankrotten Geldhauses verwendet werden („Bail-out“). Damit solle vermieden werden, dass sich der Sektor in Sicherheit wiege und die Risikobereitschaft wieder steige („Moral Hazard“), hieß es.
Ziel des europäischen Fonds-Netzwerks ist es, einen Flächenbrand zu vermeiden, sollte eine Großbank Pleite gehen und das gesamte Finanzsystem gefährden wie im Fall des US-Konzerns Lehman Brothers. Finanziert werden sollen beispielsweise Interims-Banken („Bridge-Bank“) oder die Einrichtung einer „Bad-Bank“ für Schrottpapiere.
Da schon einige Mitgliedstaaten wie Schweden Banken-Abgaben eingeführt hätten und andere dies planten, drohten Wettbewerbsverzerrungen, warnte die Kommission. Vorschläge, wie genau die Abgaben erhoben werden, oder welche Größe die Abwicklungsfonds erreichen sollten, machte Barnier derzeit aber noch nicht. Die Behörde will zunächst eine Folgenabschätzung vornehmen, unter anderem, um die Verteuerung von Krediten inmitten der schweren Wirtschaftskrise zu vermeiden. Im Oktober sollen präzisere Gesetzesvorschläge folgen.
Barnier will führende Rolle Europas
Die Kommission will die Pläne beim kommenden Gipfeltreffen der 20 wichtigsten Volkswirtschaften (G20) am 26. und 27. Juni in Toronto vorstellen. „Europa muss bei der Entwicklung gemeinsamer Standards die Führung übernehmen und ein Netzwerk-Modell entwickeln, das weltweit angewandt werden könnte“, forderte Barnier. Für seine Vorschläge braucht Barnier die Zustimmung der Mitgliedstaaten und des Europaparlaments.
Die US-Investmentbank Lehman Brothers war im September 2008 in die Pleite geschlittert und hatte damit für eine Schockwelle an den Finanzmärkten gesorgt. Noch immer warten die meisten Gläubiger auf ihr Geld. Wenig später mussten wegen der Pleite des Finanzkonzerns Fortis die Niederlande, Belgien und Luxemburg bei dem Konzern einsteigen. Dennoch wurde das Unternehmen zerschlagen, in Brüssel stand sogar die Regierung vor dem Aus.
Seitdem hat die Politik Milliarden an Steuergeldern für die Rettung sogenannter Zombie-Banken aufgewandt. Allein der deutsche Sonderfonds Finanzmarktstabilisierung (SoFFin) wurde mit Steuergeldern von gut 480 Milliarden Euro ausgestattet. Zudem schnürten EU und Internationaler Währungsfonds angesichts der drohenden Staatspleite Griechenlands ein 750-Milliarden-Euro-Paket.
Die Vorschläge von Barnier sind Teil der Reaktion der EU auf die Finanzkrise, zu der beispielsweise auch neue Gesetze für Rating Agenturen, Derivate oder Hedge Fonds gehören. Neue Aufsichtsbehörden für den Finanzsektor sowie ein bei der Europäischen Zentralbank (EZB) angesiedelter Rat für die frühzeitige Erkennung systemischer Risiken sollen Finanzkrisen im vorhinein vermeiden helfen. Die neuen Abwicklungsfonds sollen das neue Aufsichtssystem ergänzen, wenn sich Pleiten doch nicht vermeiden lassen.
Nächste Schritte
Die Kommission wird ihre Überlegungen im Juni 2010 den EU-Finanzministern, den Staats- und Regierungschefs und den G20 präsentieren. Der Europäische Rat in Brüssel soll die Bankenabgabe und die gemeinsame EU-Position im Vorfeld des G20-Gipfels in Toronto besprechen.
Auf dem G20-Gipfel in Toronto am 26. und 27. Juni könnten die EU-Vorschläge den Weg für einen globalen Garantiefonds ebnen.
Im Oktober 2010 wird die Kommission detailliertere Vorschläge zu ihren Plänen für den Aufbau eines neuen Rahmens für das Krisenmanagement und die geplante Annahme von Legislativvorschlägen unterbreiten.
Mit dem Ziel, weltweit gleiche Wettbewerbsbedingungen aufrechtzuerhalten, will die Kommission in Bezug auf die Anstrengungen der G20 zur Entwicklung eines globalen Konzepts für Bankenrettungsfonds eine führende Rolle übernehmen.
Positionen
SPD: Höheres Risiko, höhere Abgabe
Udo Bullmann (SPD), Fraktionssprecher für Wirtschaft und Währung im EU-Parlament: „Rettungsfonds dürfen nicht zum Freifahrtschein der Finanzindustrie verkommen. Der Einsatz der Mittel muss an klare Bedingungen geknüpft werden.“ Dazu zähle etwa, dass zunächst die Eigentümer der Banken im Falle von Missmanagement zur Kasse gebeten werden. Darüber hinaus sei eine klare Trennung zwischen Fonds zur Sicherung von Spareinlagen und den jetzt diskutierten Fonds zur Abwicklung von insolventen Banken wichtig.
„Die Höhe der Beiträge muss sich am jeweiligen Geschäftsrisiko der Banken orientieren. Dabei schlägt dann Investmentbanking stärker zu Buche als das einfache Kundengeschäft“, forderte Bullmann. Um Wettbewerbsverzerrungen zu vermeiden, sollte die Koordinierung und Überwachung nach Meinung des Sozialdemokraten bei der neuen Europäischen Behörde für Bankenaufsicht (EBA) angesiedelt werden.
Die bislang von der deutschen Bundesregierung beschlossene Bankenabgabe falle mit veranschlagten 1,2 Milliarden Euro jährlich „lächerlich gering“ aus. Damit tauge sie weder als Kompensation für den bereits angerichteten volkswirtschaftlichen Schaden noch als hinreichende Versicherung gegen künftige Krisen. „Die Bankenabgabe muss daher gestärkt und endlich mit einer Finanztransaktionssteuer kombiniert werden“.
Grüne: EU-Kommissar Barnier ist eingeknickt
Sven Giegold, Koordinator der Grünen im Wirtschafts- und Währungsausschuss: „EU-Kommissar Barnier ist vor dem Kirchturmdenken der Mitgliedstaaten, insbesondere Deutschlands, eingeknickt. Gegen seine eigene Überzeugung schlägt er nun ein Netzwerk von nationalen Bankenrettungsfonds vor statt einem echten EU-Fonds, wie ihn der Wirtschafts- und Währungsausschuss des Parlaments befürwortet.
Angesichts der Erfahrungen mit Fortis und anderen Grossbanken brauchen wir eine europäische Aufsicht für grenzüberschreitende Banken. Und eine solche Aufsicht muss von einem EU-Fonds, der von den Banken selbst vorfinanziert wird, flankiert werden. Nur so kann ein funktionierendes Eingreifen in einer Krisensituation gewährleistet werden, nicht durch Stückwerk und Zersplitterung, wie es die Kommission nun vorschlägt. Im Lichte der Krise ist es schwer zu verstehen, dass die Kommission mal wieder als Sekretariat der Mitgliedsstaaten fungiert und vorauseilenden Gehorsam walten lässt, anstatt für europäische Lösungen zu werben.“
Bundesverband deutscher Banken (BDB) will einheitliche Kriterien
„Der Bankenverband unterstützt die Pläne der EU-Kommission, europaweit ein einheitliches System von jeweils nationalen Bankenabwicklungsfonds einzuführen. Die Überlegungen der Kommission gehen in eine ähnliche Richtung wie die der Bundesregierung. Nun kommt es darauf an, europaweit – besser noch auf Ebene der G20 – einheitliche Kriterien für die Bemessungsgrundlage, den Kreis der Beitragszahler und dem Verwendungszweck der Fondsmittel zu schaffen. Dies ist eine Voraussetzung für den Erfolg der Idee.
Gelingt dies, kann im Fall einer Systemkrise ein solcher Fonds stabilisierend eingreifen, ohne dass Staat und Steuerzahler ad hoc herangezogen werden müssen. Die Mittel des Fonds düfen aber nicht zur Rettung maroder Institute verwendet werden, sondern lediglich der geordneten wirtschaftlichen Abwicklung dienen. An der Haftungskette – erst die Eigentümer, dann die Gläubiger, dann die Einlagensicherung und erst danach der Abwicklungsfonds – ändert sich nichts. Dem Abwicklungsfonds müssen zudem entsprechende Werkzeuge zur rechtlichen Abwicklung von in Schieflage geratenen Instituten an die Hand gegeben werden.“
Finanzexperte: Keine Klarheit, keine Harmonisierung
Die Idee eines europäischen Netzwerks von Banken- Pleitefonds sorgt nach Einschätzung eines Finanzexperten nicht für die nötige Klarheit. „Die EU-Kommission zäumt das Pferd von hinten auf“, sagte Nicolas Véron vom Brüsseler Think-Tank Bruegel am Mittwoch in einem Gespräch mit der Deutschen Presse-Agentur dpa. „Es ist ja grundsätzlich keine schlechte Idee.“ Aber es werde der Eindruck erweckt, ein Problem werde hiermit gelöst. „Damit wird nicht dazu beigetragen, den Finanzmärkten Klarheit zu verschaffen.“
„Die grundlegende Frage wird nicht beantwortet: Wie sollen Banken abgewickelt werden?“ So wolle die Kommission erst im Oktober mit genauen Vorschlägen für einen solchen Mechanismus aufwarten. Das System aus Abwicklungsfonds hätte danach erst kommen müssen, kritisierte Véron. Vergangenen Monat habe der Internationale Währungsfonds (IWF) die Idee einer europäischen Abwicklungs-Behörde ins Gespräch gebracht. „Das hat die Kommission derzeit noch nicht aufgenommen.“
„Die Kommission will nationale Sonderwege verhindern, aber ihr Vorschlag sieht immer noch keine Harmonisierung vor.“ So lägen weiterhin verschiedene Optionen für die Erhebung der Bankenabgaben vor.